Autorisationskrav på tværs af brancher: finans og sundhed

Autorisationskrav på tværs af brancher: finans og sundhed

Social- og sundhedsassistenter skal have dansk autorisation for at arbejde i Danmark, og titlen er beskyttet (stps.dk). Fit & Proper-reglerne fastsætter krav til kreditinstitutdirektørers og bestyrelsesmedlemmers egnethed og hæderlighed (finansdanmark.dk).

Kravene står i lov om finansiel virksomhed, hvidvaskloven og reglerne om dansk autorisation som social- og sundhedsassistent. Finanstilsynet og Styrelsen for Patientsikkerhed formidler dem.

På sundhedsområdet gælder Lov om autorisation af sundhedspersoner og om sundhedsfaglig virksomhed. Efter lovens § 2 meddeler Styrelsen for Patientsikkerhed autorisation til personer, der har gennemført en nærmere bestemt uddannelse, jf. afsnit II, og loven henviser bl.a. til direktiv 2005/36/EF.

På finansområdet gælder hvidvaskloven og lov om finansiel virksomhed. Finanstilsynet formidler hvidvaskreglerne og beskriver ledelse og styring efter lovens §§ 70 og 71.

Finansielle tjenesteydelser: kun for regulerede virksomheder

Adgangen til at udbyde finansielle tjenesteydelser ligger hos virksomheden. Kun regulerede virksomheder – fx banker – må i Danmark udbyde dem, herunder investeringsservicetjenester.

Kravet retter sig mod virksomheden, mens ledelsesmedlemmer og nøglepersoner vurderes efter Fit & Proper-reglerne.

Finans Danmark er erhvervs- og arbejdsgiverorganisation for den finansielle sektor. Den repræsenterer penge- og realkreditinstitutter, kapitalforvaltere, børsmæglere, investeringsfonde, datacentraler, it- og fintechvirksomheder og er arbejdsgiverorganisation for virksomheder med godt 47.000 ansatte.

Lov om finansiel virksomhed §§ 70 og 71 fastlægger i dag krav til ledelse og styring af en finansiel virksomhed. Kravene uddybes i bekendtgørelser for de enkelte virksomhedstyper.

Det gælder fx bekendtgørelse nr. 1103 af 30. juni 2022 om ledelse og styring af pengeinstitutter m.fl. og bekendtgørelse nr. 1723 af 16. december 2015 om ledelse og styring af forsikringsselskaber m.v. Også firmapensionskasser og danske UCITS har egne bekendtgørelser.

Reglerne suppleres af retningslinjer fra EBA, EIOPA og ESMA. Disse europæiske tilsyn udsteder internationale retningslinjer, som Finanstilsynet følger i sin praksis.

Bekendtgørelserne omfatter bl.a. pengeinstitutter m.fl., forsikringsselskaber m.v., firmapensionskasser, danske UCITS, Arbejdsmarkedets Tillægspension og Lønmodtagernes Dyrtidsfond.

Fit & Proper-reglerne stiller krav til kreditinstitutdirektørers og bestyrelsesmedlemmers egnethed og hæderlighed. Personkredsen omfatter også ansatte i den faktiske ledelse og nøglepersoner.

Et bestyrelsesmedlem må som hovedregel kun have én direktørpost kombineret med to bestyrelsesposter eller fire bestyrelsesposter.

Forpligtelsen til at være egnet og hæderlig er løbende, og vurderingen kan ikke flyttes fra én finansiel stilling til en anden. I større finansielle virksomheder skal mindst ét bestyrelsesmedlem have ledelseserfaring fra en anden relevant finansiel virksomhed.

Et bestyrelsesmedlem skal gennemføre et grundkursus i de kompetencer, der kræves for at varetage bestyrelsens forpligtelser og funktioner. Bestyrelsen skal løbende sikre, at medlemmerne tilsammen har tilstrækkelig kollektiv viden, faglig kompetence og erfaring.

Et ledelsesmedlem skal løbende vurdere, om pågældende har afsat tilstrækkelig tid til hvervet. Vurderingen inddrager virksomhedens størrelse, organisation og kompleksitet.

Når adgangen er givet: kundekendskab og transaktionsovervågning

Reguleret adgang er ikke nok. Efter hvidvaskloven skal finansielle virksomheder som bankerne kende deres kunder og kontrollere deres identitet.

De skal også overvåge kundernes transaktioner og underrette Hvidvasksekretariatet om mistænkelige transaktioner, oplyser Finanstilsynet.

For fysiske personer skal banken indhente navn og CPR-nr. – eller et tilsvarende nummer, hvis kunden ikke har et CPR-nummer. Identitetsoplysningerne skal kontrolleres via en uafhængig og pålidelig kilde, altså en anden kilde end kunden selv.

Det kan fx være pas, kørekort, sundhedskort, oplysninger fra SKAT eller dåbsattest.

Banken kan bede om kopi af flere dokumenter og vurderer selv, hvad der er tilstrækkelig dokumentation. Lovgivningen stiller ikke specifikke krav til, hvilken dokumentation banken skal indhente.

Hvidvaskloven bygger i vidt omfang på EU-direktiver om forebyggelse af hvidvask og terrorfinansiering. Reglerne er stort set ens i alle EU-lande.

Finanstilsynet får jævnligt henvendelser fra kunder og fra bestyrelsesmedlemmer i foreninger. De undrer sig over at skulle legitimere sig med fx pas eller kørekort og over bankens personlige spørgsmål til kundens privatøkonomiske forhold.

Førsteprioriteter i Finanstilsynets overvågning af hvidvask

Social- og sundhedsassistent: dansk autorisation og beskyttet titel

Dansk autorisation kræves for at arbejde som social- og sundhedsassistent i Danmark. Det fremgår af Styrelsen for Patientsikkerheds side om social- og sundhedsassistenter uddannet i EU eller EØS.

Den bærende lov er autorisationsloven. Dens § 1 beskriver formålet: at styrke patientsikkerheden og fremme kvaliteten af sundhedsvæsenets ydelser gennem autorisation af nærmere bestemte grupper af sundhedspersoner, hvor andres virksomhed kan være forbundet med fare eller særlig fare for patienter.

Efter lovens § 2 meddeler Styrelsen for Patientsikkerhed autorisation til personer, der har gennemført en nærmere bestemt uddannelse, jf. afsnit II.

Titlen er beskyttet: Du må kun kalde dig social- og sundhedsassistent med en dansk autorisation. Kravet omfatter både arbejdet og titlen.

Loven nævner bl.a. læger, tandlæger, kiropraktorer, sygeplejersker, specialsygeplejersker, fysioterapeuter, osteopater, jordemødre, kliniske tandteknikere, kontaktlinseoptikere, optometrister, tandplejere og behandlerfarmaceuter i bestemmelsen om forbeholdt sundhedsfaglig virksomhed.

Ansøgningen og den nødvendige dokumentation sendes via ansøgningsblanketten. Styrelsen for Patientsikkerhed behandler den ud fra de uploadede oplysninger.

Styrelsen fører registre over de forskellige grupper af autoriserede sundhedspersoner. En autorisation giver ret til en bestemt titel, og nogle grupper har forbeholdt virksomhedsområde.

Autorisationsloven fastsætter pligter om omhu og samvittighedsfuldhed, patientjournaler og tilsyn. Titelbeskyttelsen betyder, at en person uden autorisation kan straffes med bøde, hvis vedkommende bruger titlen eller opfører sig som autoriseret.

Udenlandsk uddannelse fra EU/EØS eller Schweiz

Dansk autorisation forudsætter statsborgerskab i et EU/EØS-land eller Schweiz og en uddannelse som social- og sundhedsassistent fra et EU/EØS-land eller Schweiz. Statsborgerskabet skal være opfyldt på ansøgningstidspunktet.

Autorisationsloven henviser til Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2005/36/EF af 7. september 2005 om anerkendelse af erhvervsmæssige kvalifikationer.

Har du uddannelsen fra et land uden for de nævnte, men statsborgerskab i et af landene, kan du søge autorisation efter EU-reglerne. Hertil kræves en artikel 3.3-erklæring.

Ansøgning og nødvendig dokumentation sendes via ansøgningsblanketten, og gebyret betales.

Styrelsen for Patientsikkerhed meddeler autorisation til personer, der i udlandet har opnået et uddannelsesniveau, som kan sidestilles med den tilsvarende faggruppes danske grunduddannelse.

Mangler uddannelsen alene et antal kliniske timer, kan der kompenseres i autorisationsprocessen. Autorisationen kan indeholde begrænsninger i udøvelsen af virksomhed og kan tidsbegrænses.

Dokumentation og gebyr i autorisationsansøgningen

Gebyret for at søge autorisation som social- og sundhedsassistent er 1.362 kr. Betalingen sker ved udfyldelsen af ansøgningsblanketten.

Upload dokumentation for identitet – navn, fødselsdato og statsborgerskab, fx relevante sider fra dit pas.

Har du skiftet navn efter uddannelsen, skal du vedlægge navnedokumentation, fx navneforandringsattest eller vielsesattest.

Upload desuden eksamensbevis (diplom) eller bevis for afsluttet uddannelse.

Upload også en detaljeret oversigt fra uddannelsesstedet, der beskriver uddannelsens indhold. Oversigten skal indeholde uddannelsesstedets beskrivelse af uddannelsen, den normerede varighed og hvilke fag den teoretiske uddannelse består af, samt for hvert fag antal timer pr. uge og antal uger, undervisningen har varet.

Den skal også vise varigheden af de enkelte kliniske undervisningsperioder, deres indhold og hvilke afdelinger eller institutioner den kliniske undervisning (praktik) har fundet sted på.

Du kan eventuelt vedlægge supplerende dokumentation og oplysninger, der kan have betydning for vurderingen af dine uddannelseskvalifikationer – fx arbejdsgivererklæringer, der bekræfter relevant erhvervserfaring, eller dokumentation for yderligere relevant uddannelse.

Ansøgningsproces for dansk autorisation som social- og sundhedsassistent

Forskelle i autorisationskrav på tværs af brancher

Begge områder bruger autorisation som adgangsregulering, men på forskellige niveauer. Kravet for social- og sundhedsassistent knytter sig til personen; adgangen i finanssektoren knytter sig til virksomheden.

Forskellen fortsætter efter adgangen. Finansielle virksomheder skal løbende kende deres kunder, kontrollere identitet, overvåge transaktioner og underrette Hvidvasksekretariatet ved mistænkelige transaktioner, mens autorisationsordningen for social- og sundhedsassistenter primært vedrører den enkelte fagperson.

Også fælles: offentlige myndigheder formidler betingelserne. Finanstilsynet oplyser om hvidvaskreglerne for finansielle virksomheder, og Styrelsen for Patientsikkerhed oplyser om autorisation og dokumentationskrav for social- og sundhedsassistenter.

Navngivne regler gælder i begge spor. I finanssektoren er det lov om finansiel virksomhed §§ 70 og 71 og Fit & Proper-reglerne om egnethed og hæderlighed; for social- og sundhedsassistenter er det kravet om dansk autorisation, den beskyttede titel og et ansøgningsgebyr på 1.362 kr.

På sundhedsområdet er autorisationsloven den navngivne lov. Styrelsen for Patientsikkerhed meddeler autorisation og fører registre over autoriserede sundhedspersoner.

På finansområdet er hvidvaskloven og lov om finansiel virksomhed de navngivne regler. Finanstilsynet formidler hvidvaskreglerne, og EBA, EIOPA og ESMA supplerer ledelsesreglerne med retningslinjer.